四大银行受地方政府的行政影响将会越来越少虽然国家积极提倡和鼓励银行加大对中小企业的贷款然而从一系列的财务指标要求到抵押品等等严格的条件民营企业仍然感到从四大国有银行贷款的门槛过高。从调查中我们发现商业银行在中小企业贷款中同样占很大的比重这说明商业银行在扶持中小企业尤其是民营企业发展中将起着越来越重要的作用。与四大国有银行相比虽然其贷款利率较高但被调查的企业普遍认为商业银行贷款方式更加灵活、贷款手续更加简便对于中小企业贷款的门槛较低此外地方政府对于地方商业银行仍然有较大的影响如果企业贷不到款由政府出面还是能起到一定的作用。然而一个不容忽视的问题是商业银行是以盈利为目的的对于机械加工等微利经营的传统制造业而言从商业银行获得贷款仍然存在一定的困难。农村信用社是最容易获得贷款的机构由于信贷员扎根于民间对贷款者比较了解所以一般的小额贷款比如510万元只要贷款者出示身份证就能获得信用贷款。由于从农村信用社获得的贷款一般都为短期贷款贷款期限不超过一年因此稀土的采矿主多为个体经营者常常用此方式获得贷款。虽然其贷款年利率高达10左右但是其简便、快捷在赣州网点相对也较多仍为多数中小企业主所青睐。由于赣州市中小企业信用担保机构建立的时间还不长我们所调查的企业大部分对信用
f担保机构的作用持保留态度认为它的建立不能很好地缓解企业贷款难的问题。首先通过信用担保机构需要付出一定的成本比如提供反担保等其费用不会比向银行提供抵押品获得抵押贷款低其次企业还存在着要贷款就要提供超额的抵押品的意识认为只有通过手续齐全、超额的抵押品才能获得贷款没有想到利用资产的杠杆作用通过信用担保机构提供的担保放大抵押品获得比抵押品价值大得多的贷款。由于以上原因加上信用担保机构运行时间较短在被调查的企业中只有一家通过信用担保机构获得了贷款其他均通过其他方式获得贷款并且对于以后是否通过信用担保机构进行贷款持保留态度。但信用担保机构对处于扩张期的企业的融资却有着很大的作用处于此阶段的企业其资金需求量大但能提供的抵押品有限通过其提供的担保对抵押品有放大作用一般为15即100万的抵押品能获得500万的贷款而据调查信用担保机构仅收取5左右的担保费这与企业抵押品的评估、抵押登记手续等的费用差不多。由于中小企业信用担保机构的宣传力度不够以及企业对其认识存在的误区在一定程度上限r