整个市场的服务体系从这点上看任何一家银行在储蓄、结算、信贷等服务领域都不能独立满足整个市场的需求需要各家银行之间的合作才能
2
f更好地为社会提供优质服务二、垄断竞争下银行业服务收费分析根据以上对中国银行业市场的基本特征分析笔者认为可以利用垄断竞争的基本思想对银行服务收费的竞争问题进行研究垄断竞争下每个厂商面对着一条向下方倾斜的需求曲线；有足够多的厂商其中每个厂商都认为如果自己降低服务价格其竞争对手并不会改变他们的价格策略；厂商的进入导致利润趋于零（一）垄断竞争条件下的市场均衡对垄断竞争市场上厂商行为进行的分析最早见于哈佛大学的爱德华、张伯伦于1933年出版的颇具影响的《垄断竞争理论》一书在张伯伦考虑的市场亡最初有一定数量的具有相同成本曲线的相似厂商这些厂商生产具有不完全替代性的商品如果这些厂商索取相同的价格那么他们平分市场根据张伯伦的理论假定最初所有银行的收费是相同的比如说P1如果一家银行将价格略微降低那么它有可能从其它银行那里争取到一些客户在现实生活中出现过有些银行为了推销信用卡取消卡费的优惠措施结果造成短期内客户增加的实例同样如果某家银行将价格提高到其竞争对手之上那么它就会把一些客户推给对手这方面也出现过工商银行一种储蓄卡由免费开始收费结果出现部分持卡人退卡的情况因此面对向下力倾斜的需求曲线银行在产量问题上将选择边际收益等于边际成本之处假设就是（P1Q1）如果在这种均衡状态下存在利润那么就会产生吸引新的竞争对手进入该市场的动机直到利润趋近于零随着新银
3
f行的进入市场上将会出现更多的替代品正如现实中随着外资银行的进入各类股份制商业银行在全国范围内设立分支机构客户选择的余地大了这一过程的最终均衡点将是需求曲线恰好与成本曲线相切的那一点假设是（PeQ1）在这一点利润为零（二）熊彼特竞争现象著名的哈佛大学经济学家约瑟
夫熊彼特没想了一种形式颇为不同的垄断竞争对目前中国银行业的竞争问题也具有一定的借鉴意义熊彼特注意到作为厂商技术优势的结果不同市场在不同的时期被一人或少数厂商所控制但是随着新的创新取代原来的技术这些厂商经常面临着对其技术优势的竞争这种现象在中国的银行业中也有一定程度的表现很多银行通过金融创新占有新的市场领域如果新的市场领域存在具有吸引力的利润其它银行就会通过“学习”进入这个市场在这种情况下即使在新业务领域具有主导地位的银行也面临新对手进入的威胁当它独r