设计，一个友好共享的互联网化账户交互，一个安全高效的账户识别与划分，必将有益于这个伟大的时代。
看到人行25日发布了《关于改进个人人民币银行结算账户服务的通知》（下文简称“通知”），笔者从商业银行从业者以及自然人出发的双重身份，再次感受到“法律、监管也许会滞后，但却永远不会缺位”的至上规则。
在以电子货币作为交易媒介的今天，货币无时无刻不在跨主体、跨行业、跨地域的高速流转，任何一个经济大国的货
f币当局必须紧紧跟随经济发展、科技进步、人文提升的脚步不断创新，对金融结算账户进行规范化管理。尤其在移动互联、电子商务、新兴产业快速发展，我国参与世界经济一体化，资本市场深层改革，人民币汇率弹性与加入SDR一揽子货币的大背景下，如何规范住户部门个人人民币结算账户的开立、结算，提升个人人民币账户的市场化定价水平与服务机制也必将成为当下的紧迫要求。
纵览该通知的具体内容，笔者认为人行高屋建瓴，从规范到实操，从基本账户管理到顺应科技发展潮流，简明扼要的抓住了对个人人民币结算账户管理的要点与相应服务提升的诉求。主要体现在：
一、坚持开立个人人民币结算账户的一个底线
从KYC即“了解你的客户”原则出发，商业银行必须遵循实名制开户原则，个人人民币结算账户的基本法理是要求商业银行必须对开户申请人与身份证件的一致性、实际意愿进行核实，不得开立匿名和假名账户，此举是关系国家经济与个人金融账户安全的基石，不可动摇。
二、身份识别更加多元化，突出人性化与实操管理
个人人民币结算账户的开立与单位不同，自然人相对商业银行是一个个体，在信息获取成本与信息获得渠道上商业银
f行更具优势，应当承担更多的义务，因此，通知突出了账户开立的人性化因素，强调个人客户的身份识别分层化交叉佐证，以“基础身份核查要件（必要条件）辅助身份核查要件（充分条件）”共同证明一个账户开立者的真实存在与真实意愿。清晰传达了哪些是辅助身份核查证件，让个人与商业银行在账户开立层面及对应的账户功能上具有更大的操作空间。
三、互联网金融下的账户开立规则及相应功能明确化
没有实体卡的银行卡俗称电子账户，个人电子账户其属性当然为个人人民币结算账户，应当遵循其基本管控原则与规范，本通知在明确账户开立的基础原则与证照核查前提下，进一步顺应科技进步与互联网金融发展的要求，对账户等级进行级别划分，三类等级账户安全级别从高到低，对应的验证技术、账户使用场景r