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标操作就能借钱给网友或是向别人借钱。所谓P2P就是指有资金并且有理财投资想法的和有借款需求的资金需求者通过第三方网络平台牵线搭桥，使用抵押借款的方式将资金供给其他有借款需求的人。其实是一种民间借贷方式贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍其平均1530的收益率很有吸引力其金额通常为几千元到几万元相当于小微贷中的微贷或极微贷。作为一种影子银行的新形式P2P网贷在国内正如雨后春笋般生长起来。全国网贷平台已超过300家今年以来全行业的成交量高达200亿元。无论从机构数量还是交易金额而言国内的网贷行业都可以说是初具规模。目前我国的P2P借贷从交易模式上看按照有无担保和抵押主要有三种模式分别以拍拍贷、红岭创投和宜信为代表。第一类是线下交易模式这类模式下的P2P网站仅提供交易的供求信息具体的交易手续、交易程序都由P2P借贷机构和客户面对面来完成。以“宜信”为典型代表。线上模式的网贷公司在网络上搭建借贷信息平台为借贷双方提供资金信息、资信证明、信贷审核等服务依靠收取服务费、中介费等赢利。而线下模式的赢利除服务费、中介费外往往还包括可观的息差超过10的息差成为线下网贷公司主要的赢利来源。第二类是有担保线上模式承诺保障本金的P2P网站借款人和出借人按照信用等级等信息安排交易。一旦贷款发生违约风险平台承诺先为出资人垫付本金。以北京的“人人贷”、深圳的“红岭创投”为代表。线下发展贷款端线上发展理财端将两种模式进行整合各取其优势在有效控制风险的前提下实现了高速发展。这一模式具有发展速度快、将网络的虚拟世界落到了现实风险可控性更强的特点同时没有了债权转让过程中居间人的存在使债权更加清晰明确放款人获得了更多的收益。第三类是无担保线上模式不承诺保障本金的P2P网站借款人和出借人通过其网站竞拍交易当贷款发生违约风险平台不垫付本金。以“拍拍贷”为代表。P2P网贷最大的优越性是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷其特点和特征充分体现了互联网金融“诚信、互助、普惠”的价值精神。作为一种金融创新模式P2P网络借贷的主要特点包括三方面。一是便捷透明投资人与借贷人直接签署个人间的借贷合同一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息借方可以及时获知贷方的还款进度；二是信用甄别出借人可以对借款人的资信进行评估和选择信用级别高的借款人将得到优先满足其得r