标的可实现情况
1、在2008年小面积住房换为大面积住房，价值60万元。2、在2010年换新车，价值20万元。3、为孩子储备教育金60万元。4、实现60岁退休计划，并在2008年－2023年期间，逐步积累家庭财富，
储备养老金100000万元。5、增加定期寿险意外险住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。
三、家庭基本情况
信息栏
本人
配偶
子女
f姓名性别年龄
职业工作稳定度健康状况拟退休年龄
拟完成教育
方先生男45企业合伙人一般良好60
方太太女40赋闲在家良好

方女儿女11小学良好
出国留学
当前的资产负债表
资产项目金额
负债项目
人民币活期存款
50000
流动性资产人民币定期存款
50000消费负债200000
200000
外币存款股票
（25万美元，按1：8折算为人民币）
80000
基金
110000
金额
净值项目
000流动净值
金额50000
f投资用房产投资性资产自用房屋自用性资产总资产
5000001090000投资负债
350000350000自用性负债1490000总负债
000投资净值1090000
000自用净值000总净值
3500001490000
家庭月度税后收支表（单位：元）
收入工资收入租金
100001000
支出生活支出子女教育费医疗费物业费
2000500200300
收入合计收支节余
110008000
支出合计
3000
理财目标（单位：元）
目标孩子大学基金费
筹备时间（几年后）预期金额
9年
100000
f孩子出国费用家庭养老金
13年15年
60000048000每年
三、风险测试
主观因素（风险偏好）
能承受的价格波动范围
客户风险偏好
10～20
高
5～10
中
0～5
低
客户方先生虽然能承受一定的投资风险，但从方先生的资产分配来看，有２０万的定期存单，储蓄比例较大，１１万的基金还没有赎回，以及８万的股票投资，所以，综合起来考虑，从主观因素方面，此家庭属于中度风险偏好。
客观因素（风险承受能力）
客观情况
年龄
职业稳定性家庭收入结构学历
风险承受能力年轻者可承受职业稳定可承来源越分散可学历越高可承
风险大
受风险大
承受风险大受风险大
客户方先生是某企业的合伙人，职业还算稳定，但收入的稳定性较差，且家庭收入都集中在方先生一个人的身上，方先生的学历也不太高，在客户的升息资产投资选择比较科学，所以，从客观因素方面，客户的风险承受能力属于中等。
综合评价
综合主观、客观分析，得出的结论：客户可承受是中等风
f五、理财假设
作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析。
１、通胀压力值得关注r