个人理财规划报告书
客户：莉莉
理财规划师：XXX完成时间：2016年10月20日
单位：XXX
第一部分基本信息整理
f1、客户基本信息简介
客户莉莉，先生吴振鹏。我们俩都是1981年出生的，去年刚刚结婚。目前莉莉在浦东张江高科技的一家企业做普通职员，每月税后收入2750元。先生吴振鹏的税后收入是4100元。吴振鹏利用自己的专业技能，经常获得一些不稳定的兼职收入，一个月一般4000元。我们目前每个月的总支出需要7000元左右。
目前，他们的房屋贷款月供额为1600元，每月基本生活开销（包括水、电、煤、网络宽带费、电话费、家庭餐饮费用和交通费用等）需要2000元左右，每个月的零用钱基本上在3000左右。年度生收支方面，两人的年终奖合计在1万元左右，一年的存款利息大约有四五百元，2006年基金的投资收益有1万元，年度性收入总计25万元左右。最近两三年同学结婚比较多，人情还礼大约每年3000元，外加2000元回家探亲路费，5000元的旅游费用，年度性支出大约1万元。
首付装修款”，这也是为结婚打下基础。有关保险和补充养老方面，他也希望能有一些好的建议。
结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让他们夫妻俩在奥园新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金有余额还有145万元。截至2007年5月初，他们两人的活期存款有2万元，定期存款有13万元，基金市值在5万元，还有12万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。计算下来，两人现在的家庭总资产为595万元，家庭资产为45万元。
理财目标：希望可以筹到一笔“首付装修款”并准备教育基金和有关保险、补充养老方面，他也希望能有一些好的建议。
家庭成员吴振鹏（先生）莉莉（太太）
家庭基本信息
年龄2626
职业IT工程师普通职员
2、风险承受能力评估及财务诊断
（1）莉莉处于家庭形成期，是一家企业的普通职员收入相对稳定，但现在面
临收入低；先生吴振鹏是IT工程师，收入相对稳定并利用自己的专业技能获得一
些兼职收入。目前2人花销大，家庭财务有些捉襟见肘；未来还要面对养育孩
子、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，有一定的风
险承受能力。
（2）从目前的投资情况来看，莉莉家具有一定的投资意识，仅投资于基金市
场，投资结构单一，需要进一步优化投资组合，建议适当改变目前的投资结构，
f可以尝试进行多样性的稳健投资。
3、理财目标
1．制定合理投资组合方案，提高投资收益率；2．筹集新房“首付装修款”；3．制定并完善r