国人民银行二00七年十一月二十五日
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依托小额支付系统办理银行本票业务需求
一、业务概述依托小额支付系统办理银行本票业务以下简称小额支付系统银行本票业务是指代理
付款行受理持票人提交的银行本票，对本票进行审查后，通过小额支付系统发送银行本票相关信息至出票银行，并根据出票银行实时返回的业务回执办理银行本票兑付的业务，代理付款行与出票银行间的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统处理。
二、业务处理模式简述银行本票只能在同一票据交换区域内流通使用，分为现金银行本票和转账银行本票。现
金银行本票的代理付款行应为出票银行的系统内营业机构，转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构。
现金银行本票和转账银行本票均可通过小额支付系统办理。三、约束条件
一以直联方式接入小额支付系统的银行机构可直接签发银行本票；未以直联方式接入小额支付系统的银行机构应选择一家以直联方式接入小额支付系统的银行机构作为代理清算行清算银行本票资金。
二银行本票的代理付款行必须以直联方式接入小额支付系统。三出票银行签发银行本票需编制不超过20位的密押。四出票银行在收到代理付款行发送的银行本票业务信息后，应在10秒内返回业务回执。五小额支付系统银行本票业务采用30103通用截留业务种类，由发起银行本票信息和返回回执两个处理流程完成。代理付款行使用PKG004实时借记包发送银行本票信息，出票银行使用PKG010实时借记业务回执包返回处理回执。六一个实时借记业务包只能有一笔银行本票业务。七商业银行应实现7×24小时自动处理小额支付系统银行本票业务。四、小额支付系统银行本票业务流程一出票银行签发本票。出票银行签发银行本票，应通过本行业务处理系统即时生成本票密押，并在“出纳复核经办”栏内记载密押。以直联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，如本票专用章未启用12位银行机构代码，则应在票据号码下方记载本行银行机构代码，并在出票后将银行本票出票信息实时录入本行本票业务处理系统。未以直联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时，应在票据号码下方记载代理清算行的银行机构代码，并于当日内将银行本票出票信息传递至代理清算行。代理清算行收到签发银行发来的本票出票信息后，应及时将其导入本行本票业务处理系统进行统一管理以
f下代理清算行的有关业务处理与出票银行相同。二代理付款行发出银行本票信息。代理付款行收到持票人提交的银行本r