商业银行经营管理商业银行如何应对互联网金融的挑战
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金融学院金融2班
f商业银行如何应对互联网金融的挑战
论文摘要：近年来，伴随着电子商务蓬勃发展所诞生的互联网金融模式日益兴起，大有颠覆传统金融模式的趋势。作为传统经营模式商业银行，如何应对互联网金融变革所带来的挑战，需要深入的思考研究。本文在介绍互联网金融的概念及业务种类的基础上，分析了互联网金融与传统商业银行业务的区别于共性，接着介绍了互联网金融对于银行业的冲击，最后提出相应的应对策略。关键词：互联网金融商业银行冲击应对策略
近年来，在云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的带动下，互联网金融的发展态势可谓“如火如荼”。阿里巴巴推出“余额宝”之后不到两个月的时间就突破了100亿元的规模，使得合作方天弘基金在短短两个月时间内从默默无闻成为行业领先。其他互联网巨头也不甘落后腾讯最新推出的微信50嵌入了支付功能，新浪推出了“微银行”业务，东方财富旗下天天基金网也推出了理财产品“活期宝”。高速发展的互联网行业对于利润丰厚的金融业从“虎视眈眈”演变为“来势汹汹”。传统银行的概念正在被颠覆，传统的金融生态链也将面临重大变局。
一、互联网金融
（一）互联网金融的概念
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，包括但是不限于第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。这一概念最早出自IT行业从狭义上理解指互联网企业向公众提供金融服务的行为。在最初阶段此类机构的存在仅仅是为了满足自有电商平台的支付需求简单提供与各家银行之间的网关接口。但随着电子商务在中国蓬勃发展尤其随着海量用户数据的积累互联网企业逐渐了解到用户在金融服务方面的需求和偏好，其提供的金融服务便开始从简单的支付渗透到了转账汇款、小额信贷、现金管理、基金和保险代销等银行核心业务领域。
（二）互联网金融的类型
在现今中国市场根植于互联网行业的“类金融公司”主要有以下四种类型：
f1平台依托型
此类互联网金融公司拥有成熟的电商平台和庞大的用户基础，通过与各大银行、通信服务商等合作，搭建网上线下全覆盖的支付渠道，在牢牢把握支付终端的基础上，经过整合、包装商业银行的产品和服务从中赚取手续费和息差，并进一步推广其他增值金融服务。代表企业包括阿里巴巴集团旗下的支付宝，腾讯集团旗下的财付通等。
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