贷款调查报告
关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告
（示范格式）
一、基本情况
（一）概况性质、法定、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
经营情况：规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发
展前景等。
行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
管理情况：组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及
关联经营情况等。
（二）财务状况
上年末及报告期财务状况表
单位：万元
项目
上年末
报告期
数据
数据
较年初
一、资产总额
（一）流动资产总额
占资产总额的比例
1货币资金
2应收账款
3应收票据
4预付账款
5其他应收款
6存货
（二）长期投资
（三）固定资产总额
1固定资产净值
累计折旧
2在建工程
（四）无形资产
（五）递延资产
f二、负债总额（一）流动负债
占负债总额的比例1短期借款2应付账款3应付票据4预收账款5其他应付款（二）长期负债其中：长期借款三、所有者权益（一）实收资本（二）资本公积（三）盈余公积（四）未分配利润四、销售收入五、利润总额六、偿债能力指标（一）资产负债率（二）流动比率（三）速动比率（四）利息保障倍数七、营运能力指标（一）总资产周转率（二）流动资产周转率（三）存货周转率（四）应收账款周转率八、盈利能力指标（一）总资产报酬率（二）销售利润率（三）净资产收益率九、现金净流量（一）经营性现金净流量（二）投资性现金净流量
f（三）筹资性现金净流量
资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收
账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明
原因。
负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点
分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，
需说明原因。
净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。
财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额资产总额
x100％、流动比率＝流动资产流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付
账款）流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额利息费用、现金净
流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货
成本平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额平均应收帐额余额（其中赊销
收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让r