2013年银行与互联网行业分析报告
2013年11月
f目录
一、互联网金融源于“低成本”“销售平台”“大数据”3
1、“低转账成本”“信用中介”“支付宝等第三方支付产品”32、“销售平台”利率管制”“余额宝等货币基金产品”53、“大数据”“高线下项目获取成本”“阿里小贷、P2P贷款等”8
（1）一对一有担保模式8（2）一对多的线上模式8（3）多对多债权转让模式9（4）O2O小贷公司模式9
二、互联网金融将小幅冲击个人银行业务10
1、线上第三方支付和代销基金保险对银行盈利的负面影响小于3112、线上货币基金类产品对息差的影响约5bps133、网贷平台与传统银行重叠度不高，影响有限174、低成本、销售平台和大数据优势将冲击传统零售银行业务195、互联网金融将面临监管限制、流动性和道德风险的约束20
三、互联网冲击下，银行将改造业务流程和模式22
1、重视大数据的运用，改造信用评估流程222、拓宽金融产品互联网的销售渠道263、寻求中收的新增长点，提升公司综合金融服务304、上市银行应对互联网金融冲击情况比较32
（1）大数据的运用和流程改造方面32（2）拓宽金融产品互联网的销售渠道方面32（3）提升综合金融服务方面33
四、主要风险34
f一、互联网金融源于“低成本”“销售平台”“大数据”
随着互联网、移动终端以及社交网络的全面兴起，传统行业发生了颠覆性的变革，从批发零售、制造业、广告和新闻业、物流行业到现在的金融行业。互联网r