理财产品开发设计程序（一）理财产品、客户需求调研分析
产品开发岗定期对银行理财产品市场进行市场调研，并结合理财管理部门对目标客户的需求情况，形成理财产品的设计意向。（二）产品设计方案
根据产品设计意向开发、设计理财产品。本行理财产品根据开发运作模式不同，可分为自主开发类理财产品与代理销售类理财产品两类：
1自主开发类理财产品：是指由本行独立自主进行开发运作的，投资标的包括但不限于投资银行间债券、票据及货币市场类的理财产品。
产品设计方案应包括但不限于以下内容：产品类型、产品投资对象、产品定价方案、产品收益与风险。
2代理销售类理财产品：是其它对金融机构和信托公司的理财产品进行代理销售，代理销售理财产品包括直接代销和贴牌代销。
产品设计方案应包括但不限于以下内容：产品概述、产品投资对象、产品收益与风险及可行性评估报告。
三产品方案评估根据理财业务有关金融法律法规、监管要求和本行相
关制度，综合预测评估所开发的理财产品的预计销售情况、
f产品给银行带来的收益与风险等。
附：银行理财产品调查问卷
银行理财产品调查问卷
f近几年来我国经济的飞速发展和金融产业的不断新兴，“金融”
这个词也越来越多的融入百姓的生活，为了更好地了解百姓对银行理
财产品的关注与认识。以下将对您做一些相关是调查希望您的支持
与参与感谢1您的年龄是
A25以下B25到35C36到45D46到55E55以上
2性别是A男B女3您的收入状况月收入是A1500元及以下B1500到3000
C3000到5000
D5000到
10000E10000以上
4您从事哪方面工作A学生B职工C文化教育D金融行业EIT行业F其他
__________
5您的理财投资（除储蓄之外）占家庭总收支（）
A10以下B1030C3050D50以上6您对金融知识方面了解吗A很了解B了解C一般D不了解
7您对金融理财产品的兴趣
A很有兴趣希望购买B还好可以购买C想再多了解了解再
说D没有兴趣不愿购买8您是从哪些渠道了解理财产品知识？（）A网点宣传B电视广告C财富杂志D朋友介绍E直销人员F其
它
9您认为对理财产品影响最重要的因素是什么A期限B收益C风险D灵活性E其他________
10您对未来金融理财产品的发展方向的预计是什么
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