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美国硅谷银行模式对我国中小科技企业的融资启示
作者：奚飞来源：《现代经济信息》2009年第20期
摘要中小科技企业的成长与金融机构的支持密不可分国家建立“科技银行”来扶持中小科技企业。金融创新能力决定了金融机构对中小科技企业的支持力度。本文在结合美国硅谷银行的成功模式基础上分析了当前适合我国中小企业的两种新型融资方式直接创业投资基金和融智型专业化服务。
关键词硅谷银行中小科技企业直接创业投资基金融智型服务
一、对中小科技企业提供创新性金融融资服务的意义
2009年1月10日中国首批科技银行在成都正式亮相。当天中国建设银行成都高新支行和成都银行高新支行被银监会批准变身为“科技银行”。这两家银行将按照新的要求重新办理金融许可证。
两家科技银行的业务试点范围将与其他银行略有不同其支持对象是符合国家产业发展政策的省级以上科技行政主管部门认定的科技型中小企业在业务范围上鼓励银行探索和开展多种形式的担保同时将引入贷款的风险定价机制根据风险水平、筹资成本、贷款目标收益、资本回报等要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率。且在3至5年时间内对高新技术企业和科研机构的服务量占其总客户数50以上。
近年来我国高新技术企业正在突飞猛进的发展其规模和数量都在不断地增长己经成为推动我国经济增长的重要组成部分是拉动国民经济增长的中坚力量。中小企业作为高新技术产业的重要组成部分对高新技术产业和国民经济的发展具有巨大的推进作用。然而许多中小科技企业在发展过程中都面临着资金缺乏、融资困难等问题阻碍了这些企业的进一步发展壮大。
因此创造性的为中小科技企业提供金融服务已成为国内政府、科技、金融和企业界的共识。在当前环境下创新的金融服务方式将显得尤为重要而美国硅谷银行一直被认为是为中小科技企业提供创新金融服务的榜样。
f二、硅谷银行模式
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一硅谷银行的发展
总部位于美国加州硅谷地区的硅谷银行是一家完全“硅谷风格”的银行。当初美国硅谷银行的决策者正是由于看到了创业投资的局限通过有效的制度创新终于创立了以支持企业创业、创新为主体的新型金融品创业金融并据此形成了世界上第一个商业化运作的创业银行。过去26年中硅谷银行的业务就是集中精力为高新科技产业和创业公司提供各种金融服务。硅谷银行将客户明确定位在受风险投资支持且没有上市的美国高科技公司。客户r