造成中小企业融资困难的制度性因素与相应对策张俊杰嘉定区供销合作总社综合管理科【摘要】近年来我国在经济建设方面取得了举世瞩目的成绩，社会主义市场经济体制也逐步确立起来。中小企业是我国经济的一个重要组成部分，有效的推动了我国经济的发展。在其发展过程中存在着很多问题，其中最重要的就是融资问题。本文将简单分析造成中小企业融资困难的制度性因素，然后提出相应的解决措施，希望能对有关人士有所帮助。【关键词】中小企业融资困难制度因素对策在促进我国经济快速发展的过程当中，中小企业起着非常重要的作用，不仅有效的扩大了就业、稳定了社会，还有力的活跃了市场、扩大了出口。可是在其自身发展的过程当中，也存在着很多问题和困难，核心问题就是资金不足问题。一、现阶段中小企业在融资中的问题１．自身的特点妨碍了信用等级的评估。我国的中小企业规模比较小，业务单一，资金的投入了比较低，自己不能提供有效和足额的抵押。对市场风险的抵御能力比较弱，内部的组织结构也比较简单，没有健全的内部监督制度，管理水平比较低，相应的纳税意识比较薄弱，以上这些特点严重的影响了相应银行对企业规范经营的评价，所以就很难避免银行出现“惜贷”和“慎贷”的行为。不良的中小企业连累高信誉企业。市场经济是监理在广泛信用基础之上的一种产业体系，我国一些中小企业都处于原始资本的积累阶段，所以通常都会采用拖欠银行的债务来进行融资，这样就会致使整
f个中小企业的信誉评价都不高，所以就会牵连那些信誉程度比较高的中小企业。２．我国商业银行信贷营销的观念比较淡薄。我国信贷门槛一直以来都比较高，银行的眼光大多都盯在国有的大型优质企业，不重视信用程度及资信等级比较低的中小企业。在中小企业办理信贷的时候，手续比较繁复，审查也特别严格。无论从机构设置、信用评级方面还是贷款授信权限的方面，现在的银行机制都很难满足中小企业对金融服务的需要。３．银行缺乏适合中小企业的金融工具。中小企业没有比较长期的金融工具，如房地产等，可是仍然有很多短期的金融工具，例如应收账款、发票、货物等，所以商业银行应积极利用这些工具进行创新，创造出适合中小企业的金融工具。贷款很难得到保证。如果是无资可抵的中小企业想要获得贷款。在国际上的普遍做法就是进行相应的贷款担保。在我国，为中小企业提供担保的中介的就够才刚刚起步，例如担保公司，他们的分布比较零散，没有构成一定的体r