同时，由于银行信用借贷的是作为一般购买手段和支付手段的货币，所以，银行信用可以通过贷款方式提供给任何一个需要的部门和企业，
这就克服了商业信用在授信方向上的局限性。
第二，银行信用是一种间接信用。银行信用活动的主体是银行和其他金融机构，但它们在
华信用活动中仅充当信用中介的角色。银行作为闲置货币资本的集中者也不是最终使用者，它必
章须通过贷款或投资运用到社会再生产之中。从这个意义上说，银行只是货币资本所有者和使用
文者的一个中介，起着联系、沟通或桥梁的作用。
渊
（4）银行信用和商业信用是信用的两种主要形式。二者的关系表现为：①银行信用是在商

业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。②银行信用的出现使商业信用得到进一步发展。③
经银行信用与商业信用是并存而非替代关系。济
学系
6．理解下列名词概念：道德风险、逆向选择。
列
（1）道德风险是由于事后的信息不对称所导致的一种现象，是指人们享有自己行为的收
益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。“道德风险”主要发生在经济主体获得
f额外保护的情况下，譬如，由于存款保险制度给商业银行提供了贷款保护，这就可能引发道德风险。
（2）逆向选择是由于事前的信息不对称所导致的市场资源配置扭曲的现象。其本意是指人们做了并不希望做的事情，而不去做希望做的事情。金融市场上的逆向选择是指违约风险高的融资者，由于寻求资金最积极因而最可能成为得到资金的人。这表明，资金贷放者将资金贷给了最不想借贷的借款人。
7．简述金融机构体系的一般构成（15年考过）
答：市场经济国家的金融机构体系是一个由两级银行体系构成的金融体系；中央银行是整
个金融机构体系的核心，商业银行和其他金融机构呈现多元化发展的趋势。它由以下几部分构
成。
（1）中央银行：习惯上称为货币当局，是一个国家金融体系的权威和监管者，具有对全国
金融活动进行宏观调控的特殊功能。如成立于1948年12月的中国人民银行是我国的中央银
行，根据1913年的《联邦储备法案》创立的美国联邦储备系统（简称美联储）是美国的中央
银行。
（2）存款机构：包括商业银行、储蓄银行、信用社等金融机构。存款机构发行支票，吸收
储蓄存款和定期存款，以此获得的资金进行各种贷款或购买证券。其中，商业银行是一国主要
的存款机构，它主要通过吸收活期存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，并将其用于发放工
商业贷款、消费贷款、抵押贷款及购买政府债券等r