的基础而产生，电商金融就是电子商务与金融相结合的产物，既其主要是通过互联网金融的电子商务平台记录的历史交易以及其他相关的外部数据，通过综合评判和风险分析，确保
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在风险可控的情况下为有融资需求的消费者、供应商提供担保和资金。电商金融以信用为前提、以法律为保障、以资金需求方继续使用电商平台类服务和法律为执行基础。231小微企业融资困难小微企业顺着时代的发展而应运而生，但是小微企业的发展确是十分艰难的，由于小微企业自身的违约成本低，经风险变数大，财务管理制度不健全等缺陷，迫使银行在对待小微企业的贷款时非常谨慎，使得小微企业融资成本高，不良贷款形成概率大，加之国家政策不够重视小微企业，小微企业一般很难通过股权市场直接获得融资，也很难依靠银行等金融机构间接获得融资，而电商平台的开展却给小微企业带来不一样契机，电商平台利用其交易过程中形成的用户数据作为信用评级的核心资源，大大简化了审核放贷过程，解决了效率和风险问题。232完善商业生态链条基本上所有的电商平台所推出的产品，其最终的目的还是希望通过平台为供应商提供一个从供货、销售、融资到结算的闭环生态系统，它们通过掌握的企业数据，来展开融资贷款业务，特别是为中小微企业供应商提供创新、便捷的金融服务产品，有效解决中小微企业融资困难的问题，以打造一条健康的产业链，最终将供应商和平台的发展有效地链接在一起，将供应商吸引住并捆绑在自己的平台，进而为自己的平台消费者提供有效的商品和服务。电商平台从原先的支付环节之争、流量之战，向发展成为完善的金融生态系统闭环之战。3、电商金融发展的模式分析电商金融的发展模式有第三方支付，互联网理财销售模式余额宝，消费者信贷方式等模式，按照电商平台服务的对象划分国内的电商金融服务主要分为消费者信贷方式和中小微企业信贷方式。而中小微企业信贷又按照信贷类型的不同可以分为中小微企业供应商信用贷款、供应链融资和应收账款融资三种方式目前我国电商平台已提供供应链贷款和订单贷款。31第三方支付模式不同于传统的支付模式，第三方支付模式是指在第三方支付系统与银行之间的收单业务分为线上收单和线下收单，第三方支付与银行之间已不需要通过银联来清算，而是搭建一个平台前端以商户界面直接面对网上客户，后端则连接各家商业银行通过向上则多点连接商业银行系统，向下则单点连接商户的方式，满足了电r