加快发展零售银行业务已经成为我国商业银行业的共识
近几年，为在激烈的竞争中生存和发展，国内商业银行纷纷提出了加快发展零售银行业务的战略构想。其所以要“加快”发展，有三个原因：一是提升发展速度，达到规模经济要求；二是从成本管理角度，对现有产品进行整合；三是通过发展零售业务，形成与公司业务互动、共同发展的格局，全面提升综合竞争能力。
加快发展零售银行业务符合国内外银行业发展大趋势。目前，国际上大多数综合性商业银行的利润来源已经由以公司业务为主转向公司业务和零售业务并重。据统计，国际性大银行的资产业务中个人贷款占比一般在30～50，零售银行业务收益占比一般在30～70。例如，零售业务已成为花旗银行扩张最快和收益最稳定的业务，其利润的50以上来自零售业务，且这一比重仍有继续上升的趋势。在台湾地区，1992年开业的16家中小银行的零售业务占比都已从1994年末的20发展到2001年末的60。目前，这些银行的公司业务大都处于盈亏平衡或亏损状态，绝大多数利润均来源于零售业务。
加快发展零售银行业务有利于商业银行可持续发展。零售银行业务具有客户广泛、风险分散、利润稳定等特点，能够有效降低全行整体经营风险。在负债业务方面，居民储蓄比企业存款更加稳定，不容易流失，因此流动性风险低；在资产业务方面，消费贷款的不良贷款率明显低于企业贷款，后者一般在10以上，而前者一般不超过1。发展消费贷款，有利于提高银行资产的整体质量。尤其是住房按揭贷款的期限较长，能够在较长时间内为银行带来稳定的利息收入，降低银行收入随经济周期波动的风险。在目前市场竞争激烈、不确定性增大的情况下，零售银行业务的发展将有利于优化银行资产负债结构，提高存款的稳定性，分散业务风险，提高盈利水平，实现银行可持续发展。
加快发展零售银行业务是银行业竞争的必然要求。近几年来，尤其是加入世贸组织以来，中外资银行竞争日趋白热化，外资银行在争夺优质公司客户的同时，把竞争重点也放在了面向个人和家庭客户的零售金融服务上。通过合资或入股中小商业银行拓展零售金融业务是外资银行的重要战略选择，如花旗银行购买上海浦东发展银行5股份的目的之一就是要利用浦东发展银行的客户网络开拓信用卡业务。面对外资银行章法清楚、重点突出的发展趋势，国内任何一家商业银行如果没有相应规模的零售银行业务做支撑，就难以保持和提高综合竞争能力，甚至有可能面临被“边缘化”的风险。尽快扩大零售银行业r