小微企业信贷审查指引
目录
第一章总则
一、概念
二、范围
三、原则
第二章审查主要内容
四、合法合规性
五、资料完整性
一客户基础资料
二内部资料
六、经营管理情况
一概况
二关联企业
三关键管理人员
四产品
五“三表”
六客户群定位
七、财务分析
一财务基本状况
二资金流
八、信用状况
一银行信用
二非银行融资
三对外担保
九、额度核定
十、担保
一抵质押担保
二融资性担保公司担保
十一、综合效益
一利率
二经济资本回报率
三综合回报
第三章主要业务品种审查要点
十二、授信业务
f一定义
二主要风险点
三审查要点
十三、流动资金贷款
十四、简式快速信贷业务
十五、应收账款质押融资业务
十六、自助可循环贷款业务
十七、其他
附录
一、表格式审查报告模板
模版1小微企业低信用风险信贷业务审查表
模版2小微企业“落实四种担保条件”简式快速信贷业务审查表模版3小微企业批量授信业务审查表
模版4小微企业单户授信业务审查表评级、分类、授信、定价“四合一”
二、主要依据文件
第一章总则
一、概念
小微企业是指在中华人民共和国境内在工商部门登记注册的符合国家小型或微型划型标准的有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户、集团成员企业、金融类企业、担保公司、典当行、小额贷款公司。企业规模划型标准执行《小微企业信贷业务管理办法》农银规章〔2013〕49号以下简称《小微信贷办法》规定。
二、范围
本指引适用对象为符合《小微信贷办法》规定且授信额度在3000万元含以下的小型或微型企业。
三、原则
一突出特色。根据小微企业区域特征、经营特征、风险特征等突出小微企业信贷审查的针对性、差异性和灵活性。
二注重效率。在控制风险的前提下着力提高小微企业信贷审查效率满足小微企业用信“小、频、急”的特殊要求。
三规范运作。小微企业信贷审查应统一程序和操作规范促进小微企业信贷业务健康发展。
f四控制风险。小微企业信贷审查必须充分揭示风险分析还款来源的可靠性和风险缓释措施的有效性提出合理的信贷方案。
第二章审查主要内容
四、合法合规性
一产行业政策。小微企业信贷审查须严格执行国家产行业政策根据客户所处行业情况适用不同的信贷政策。
二环保政策。坚持绿色信贷原则对环保不达标的企业不得提供银行信用。对存在环境违法记录的企业审查应关注是否已整改到位。
三特许经营与资质等级。从r