说，中小企业贷款风险大，管理繁琐，运作费用高，因此，中小企业在外部融资方面并不顺畅。
企业外部融资渠道还包括发行债券和股票，但是由于国家对企业利用证券市场融资的约束十分严格，中小企业要从资本市场筹集到资金是相当困难的。
二内部融资方式
企业内部融资渠道有两种，分别是权益性资本筹集和债务性资本筹集。
权益性资本筹集主要是发行权益性金融证券或者企业内部融资。但我国相关体制还不健全，对中小企业限制较多，能够通过发行权益性金融证券来解决资金问题的企业比重较少。
内源性债务融资是指和企业有直接关系的企业主、股东、合伙人或业主的亲友向企业提供债务性质的借款。这种融资方式比较灵活可靠，利率水平灵活性大，借款人和企业之间几乎没有或较少有引起融资困难的信息不对称问题和道德风险问题。
三、我国中小企业融资存在的主要问题及建议
融资难不只是我国特有的难题，而是世界各国中小企业都面临的一个比较普遍的问题。目前我国中小企业融资困境的局面是由企业自身素质、我国金融体系、国家宏观政策等多层次的因素综合作用的结果。
一主要问题
1中小企业规模小、实力弱、经营风险高是造成其融资难的根本原因。我国中小企业多数为劳动密集型产业，资产规模小、实力弱，经营风险比较大，破产倒闭的可能性和频率较高，导致银行信贷面临较大的风险。
2政府扶持力度不够。目前市场经济体制尚不完善，地方政府的协调职能发挥尚不到位，从某种程度上束缚了中小企业融资能力。国家在支持中小企业发展方面却尚未形成足够的重视，缺乏配套的专门为其提供服务的优惠政策。另外现行金融体系还对中小金融机构和民间金融的活动作了过分严格的控制，导致中小企业融资渠道狭窄。
3抵押市场不发达。我国目前的要素市场不够发达，中小企业缺乏适宜的可抵押资产，作为抵押标的物的资产，很难通过抵押贷款获得发展所需资金。
二政策建议
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1提升中小企业总体实力。首先要提高企业经营管理者的素质，经营管理者应熟悉金融政策，学习金融知识，运用现代金融知识结合自身条件，争取合适的融资方式；其次要把握产品经营生命周期，在产品市场饱和之前及时进行技术改造、设备更新，在激烈的市场竞争中稳定健康的发展，延长企业生命周期；还要规范企业会计制度和财务管理制度，提高信息透明度；树立良好的信用观念意识，注重树立诚实守信的中小企业形象等。
2充分发挥专门为中小企业融资的政府机构职能。一是制定r