美好的未来都无从谈起。
表一家庭资产负债表
f图一家庭资产结构图
f表二家庭收入支出表年度
ff图二家庭年度收入情况
图三家庭年度支出情况
f第四部分家庭财务分析
一、财务比率分析
1资产负债比率总负债总资产0
零负债说明您的家庭无负债压力投资配置管理尚有余地
2结余比率每月结余每月收入4418
这项数据反映了您家庭控制开支的能力经验数值应该在40以上您的这项指标为4418说明家庭储蓄能力还是不错的您应该在这方面继续保持。
3流动性比率流动资产月支出1713
流动性比率的理想值在36之间。目前您的流动资产比率在1713说明至少能维持家庭78个月的开销能够应付突发事件的发生。但是由于流动性资产的收益一般不高对于像您和太太这样工作十分稳定收入有保障的家庭来说其资产流动性比例可以相对较低建议您可以将流动性资产保留有75万元从而将更多的资金用投资以获得更高的投资收益。
4投资与净资产的比率净资产总资产100
从该比率可以看出崔先生家庭的净资产较多占总资产的比重大。
二、家庭资产结构分析
由资产负债表可以看出崔先生的家庭资产结构中一方面现金等价物活期存款和定期存款数额较大这样的比例虽然说能在一定程度上维持家庭的意外支出保持了资金的流动性但也会造成其他投资性资产的匮乏没能更好的让资金实现时间价值。另一方面家庭资产结构中没有负债负债为零意味着家庭即付比率和清偿比率都很
f高不能忽视负债这一重要功能。
三、家庭收支情况分析
在崔先生的年度支出中日常生活开支占4266住房支出占398汽车支出占1186教育费用占332人情礼往支出占498休闲娱乐支出占664保险保费支出占2656保费支出占年收入的1435高于合理的水平10。四、其他财务分析
保障不健全崔先生夫妇都有保险并且保障比较全面但保费设置不合理应作适当调整。崔先生父母年龄较大但没有购买商业保险崔先生需要另外为父母准备医疗资金崔太太父母都有退休费的同时还有足够的医疗保险保障因此不需额外准备医疗资金。
财务目标优先性由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为魏先生父母准备生活费和医疗备用金。
家庭生命周期处于家庭成长期子女教育负担增加保险需求达到高峰生活支出平稳。
第五部分综合理财需求分析
一、家庭理财目标
必须实现孩子教育和赡养老人。
中期目标崔先生希望自己在45岁时家庭的成员能够住上价值200万的山村别
f墅并且拥有500万的财富。
长期目标r