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商业银行与第三方支付平台竞和研究
作者：吴兵兵来源：《卷宗》2015年第11期
摘要：第三方支付平台与商业银行关系错综复杂，一方面第三方支付平台的发展冲击了商业银行的金融主体地位，另一方面第三方支付平台最终支付必须依托商业银行，本文居于生态学角度，认真剖析二者之间的竞争与合作关系，为正确处理二者关系提供借鉴作用。
关键词：第三方支付平台；竞争与合作；生态学
1引言
在中国，商业银行依靠雄厚的经济实力和强大的银行网点布置，在国民经济中扮演着重要角色。但随着物联网的发展，第三方支付平台发展壮大，商业银行的生存和发展面临巨大挑战。为应对第三方支付平台的压力，商业银行做出巨大调整，如“电子银行”，“网上银行”等相继出现。
虽然第三方支付行业市场敏感度优于银行，但受到非金融机构这个客观身份条件的制约，以及外部环境的不成熟使得第三方支付平台的支付业务必须依托商业银行。第三方支付平台与商业银行之间即有业务的竞争又要相关事务的合作，所以研究第三方支付行业与商业银行的竞争与合作关系，构建二者良性关系具有重要意义。
2相关研究
第三方支付行业在中国起步较晚，国内学者对第三方支付以及第三方支付与商业银行之间的关系的研究也不够深入，还未形成系统的理论体系，大部分的研究集中于第三方支付的行业监督和运行模式。比如学者董卓超（2009）研究国内C2C第三方支付平台商业模式利益冲突问题，构思了第三方支付服务供应链的市场模型，提出银行和第三方支付平台合作优化模式。学者杨国明（2006）则认为第三方支付是网上支付行业不可或缺的部分。虽然商业银行和第三方支付会有业务竞争，利益矛盾但二者又存在着合作共赢的需求。本文主要从生态学角度进行商业银行与第三方支付平台的关系研究。
3生态学对经济学得启发
1、生态学理论简介
1869年德国生物学家恩斯特海克尔最早提出生态学理论，他认为生态学是一门关于生物与其生存环境相互关系研究的学科。他指出一个生物群落里任何物种都与其他物种存在着依存和斗争的关系，他把这种关系总结为竞争与合作。
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竞争是指物种之间因为利用同一资源而发生斗争：如植物为争夺生存空间、空气等进行的竞争；动物为食物、栖息地发起竞争等。互利共生则指物种之间相互依存的关系，如白蚁和肠内鞭毛虫互利共生，真菌和苔藓植物的依存关系等。
生态学理论认为自然界正是居于这些复杂的关系才能保持生态的平衡r