部和外部的相关信用信息获取渠道对客户相关的各类信息进行收集和分析。以下为信息获取渠道，在必要的情况下可以同时被使用。（一）内部信息获取1、通过电话沟通与客户及相关人员进行信息获取；2、通过现场沟通与客户及相关人员进行信息获取：1）对申请人共同申请人担保人的信用情况进行评估时，由于缺乏足够信息而难以做出判断时，可以通过实地调查的方式，由现场工作人员对申请人共同申请人担保人进行相关信息获取；2）单笔累计贷款额在一百三十万以上的申请，需要安排两名现场工作人员同时进行现场信息获取；（二）外部信息获取外部信用信息获取渠道包括但不限于以下：1、人民银行（PBOC）征信系统；2、银监会（CBRC）征信系统；3、公安部身份证信息查询中心系统；4、其他政府、合法机构出具的信用记录数据等。在外部信息获取中，对全部零售业务个人贷款信贷申请必须进行人民银行（PBOC）征信查询及银监会CBRC征信查询。第四章共同申请人
一、原则共同申请人是对申请人还款能力的重要补充。二、需要提供共同申请人的情况当判断借款人的还款能力不足以偿还贷款时，可考虑提供共同申请人。
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f零售业务个人贷款信贷政策
政策201
第五章
担保人
一、原则担保人是当申请人不具备稳定性时可以考虑的增信手段。（一）担保人应具备较强的稳定性，且信用状况良好并不得低于借款人。（二）担保人同意且担保意愿真实。（三）担保人必须与申请人共同申请人熟识，且不存在重大利益、业务及债券、债务关系。二、需要提供担保人的情况（一）如果申请人不具备稳定性时，需要提供担保人。注释：在房产主要作为居住稳定性的证明时，房产类型可不作为审查内容。（二）判断是否需要提供担保人的适用标准1、申请人在评分卡系统评级为“系统批准”时，无需提供担保人；2、申请人在评分卡系统评级为“人工清分”时，参照一下标准：（1）申请人在居住工作所在地购车，在申请日前一年，申请人未在该地持续工作居住，应提供担保人；（2）申请人在非居住工作所在地购车，不同时具备下列条件时，需要提供担保人：◎在申请日前两年或以上，申请人在所在城市持续工作居住；◎该城市所属省份内有我司开业区域，申请人在本省购车、办理牌照及抵押登记。注释：河北省申请人在北京、天津购车，四川省申请人在重庆购车，江苏省、浙江省申请人在上海购车，参照上述标准（即（二）2（2）标准）。（三）在综合考虑客户其他条件后，人为增加担保人能r