一、网上银行的概念网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用I
ter
et技术，通过I
ter
et向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在I
ter
et上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间A
ytime、任何地点A
ywhere、以任何方式A
yhow为客户提供金融服务。二、中小商业银行开展网上银行业务的分析中小商业银行无论在资金还是规模方面都与国有商业银行存在差距，因此，要想在竞争日益激烈的今天更好的生存发展，必须要跟上时代的步伐，大力开展网上银行业务。从国际形势来看，中国已加入WTO，已有并将有更多的外资银行进入中国市场，将使银行业的竞争更加激烈。这些外资银行由于进入中国的时间短，其营业网点少、人力资源不足，因此他们将运用新的发展战略，采取自身比较占优势的信息网络技术来抢占市场。从国内形势来看，中小商业银行历史较短，在机构网点数量、设施建设、人才及管理体制方面与四大国有商业银行相比都有很大差距，只有大力发展高新技术，同时利用自身特点开发具有特色的服务，才能更好的争取客户、赢得市场。首先，从中小商业银行自身来看，由于其发展的历史较短，内部管理及技术结构不像国有四大国有商业银行那样复杂，更易直接采用新的技术手段，更新设备来发展业务。其次，从网上银行的特点来看，网上银行尤为适合中小商业银行的发展。网上银行具有如下特点：第一，降低业务成本，提高服务质量；第二，提供多样化服务，永久留住客户；第三，升级维护方便，创新品种增多。此外，庞大的市场需求及国外的成功经验也为中小商业银行发展网上银行业务提供了可能。三、中小商业银行开展网上银行的策略分析我国网上银行业务起步较晚，但已形成一定的业务体系，不但国有四大商业银行开通了网上银行业务，部分中小商业银行也已经开展，尤以招商银行为典型，开通网上银行业务的银行数量日趋增加，并且业务分类及市场定位也日益成熟。近几年，网上银行业务比例不断加大，交易规模更是迅速发展，从2005年的726亿增加到2008年的300多亿，2007年增长306。比其中企业网上银行业务一直处于主体，增速稳步提高，个人网上银行业务数量也不断增加。从企业方面来看，多数企业对于网上银行这一新兴业务形式缺r