还管理担保公司的担保活动，借贷资金划拨等，盈利来源主要是手续费收入。目前，陆金所P2P业务的坏账率不到09，低于一般小额贷款公司5的水平。黄黎明坦言，“现在的坏账率还不能反映真实情况，因为时间短，业务增长速度快。从全球的经验来看，P2P行业的坏账率在35，如果经济变差，可能升至8以上。”目前，中国的P2P公司将收入的2提出作为风险准备金，以应对未来可能发生的坏账。“我们会把收入的三分之一作为坏账处置和风险准备金，当准备金累计到一定规模的时候，再适当降低比例。短期来看，利润不佳，但安全性较高。”黄黎明表示。陆金所近期要起诉两人，借款额仅为两三万元。“起诉的目的不单是要追回钱，主要是不能放过恶意不还款的借款人。”黄黎明说。“陆金所平台按借款金额一次性向担保公司收取34的服务费，未来会降低。在陆金所平台上，投资人购买产品不需手续费，投资回报较稳定（89），转让债权时支付给平台25元笔手续费。借款人除了支付出借人的费用，还要支付担保公司每月1个点左右的担保费，成本在20左右。”黄黎明说。目前，通过P2P公司借款的成本一般在1822，个别甚至高达25。较之其他P2P公司，陆金所目前的收益率不高。翼龙贷网站显示，小额信贷产品平均回报约为20“我们把收益都给了投资者，现在还赔着钱。但我们看好这块市场，目标就是做大规模。”翼龙贷的创始人王思聪告诉财新记者。但更多投资者愿意选择陆金所，看中的是其“安全稳定”。
f双保险光环首先，投资者在陆金所平台上的资金出借行为并非直接面对借款人，而是由陆金所批量打包借款需求，整合成理财产品对外销售。对于投资者来说，并不清楚资金借给谁，干了什么。投资人实际看中的是平安集团的信誉，投资者认准平安集团的实力，有信心拿回本金和利息。“这是陆金所的光环效应。利用平安集团做后盾，相对于其他P2P公司来说，这相当于承诺保本保息之外，又加了一层隐性担保。”一位P2P行业的从业人员说。不过，这种隐性担保并无法律依据。据黄黎明介绍，陆金所借鉴了平安集团消费金融数据模型，并在平安现有模型基础上，找专业人员做了一些动态改造，每个月根据客户逾期、坏账数据进行调整。“我们把投资者按照不同的风险等级，分为优质、良好、普通、次级四档，分别收取不同的担保费率。”对借款人的资质审核，陆金所实行的是全线下的信用审核模式，在全国11个省（市）设立了21个网点审核借款人的借款资质。与其他由P2r