有的经验表，或根据保险市场的经验制定”，并未提及如何制定发病率假设这一关键内容。2、风险边际健康保险的费率厘定中应该引进风险边际的概念。过度保守的假设会产生多余的费用，导致这一代补贴下一代；相反，过度乐观的假设又可能导致对下一代的透支。此外，人口规模的变化和经济环境的不确定性导致精算假设可能发生偏差，比如经济衰退时伤残率和退保率的上升等。在上述情况中，风险边际可以在一定程度上抵消这些因素的影响，提高费率厘定的标准程度。我国的保险公司和学术界对健康保险风险边际的精算假设缺乏深入研究，健康保险费率厘定时风险边际的假设中主观臆断的成分较多。3、数据质量分析健康保险精算的精确性和有效性取决于应用数据的质量，其中来自保险公司的内部数据和来自医院等非保险机构的外部数据的质量尤为重要。数据的选择应充分论证目标方案和备选方案的成本、可行性、合理性和全面性，特别是内部数据和外部数据的连贯性，然后进行修正和假设，选择抽样方法，使数据局限性的影响减小到最小。精算师应该分析存在缺陷的数据是否满足研究的目的，是否使研究结果产生重大偏差。健康保险精算报告中应当对存在缺陷的重要数据、外部数据的可靠性和精算报告使用的局限性等方面予以披露和解释。此外，健康保险精算数据使用中的健康信息隐私和遗传基因测试等问题在精算界争议很大，在精算实务标准和制定和今后的修订中应适当考虑。
f4、信度分析信度分析是健康保险费率厘定的重要工作内容，目的是融合先验信息和经验数据以提高估计的准确性。精算师应该在熟悉信度分析的各种方法和模型的基础上，通过专业判断，适当选择测定信度的模型并进一步测试和修正，模型的选择过程中应考虑信度分析的成本因素，同时注意与相关法律法规协调一致。在长期健康保险的费率厘定中，由于我国现行的《中国人寿保险业经验生命表（19901993）》与实际情况出入较大，信度分析尤其重要。5、趋势估计趋势估计的目的是估计时间因素对健康保险赔付成本、费用支出和保险费率的影响，通过对历史数据和其他相关经验的分析来规划未来的成本。健康保险精算中，医疗成本支出、死亡率和疾病率是趋势估计的重要。这种趋势不仅反映在成本的年增长上，同时因为费率厘定计算时通常需要两年或两年以上的修匀。趋势分析标准的制定应注意保险数据和非保险数据、内部数据和外部数据这些概念上的细微区别，强调社会经济影响，考虑模型的选择和比较等。（二r