惠富天下浅谈汽车类P2P
一、运营模式
以互联网汽车的运营模式，属于互联网金融的一个垂直细分领域。借款人通过P2P网贷平台提出借款申请，平台审核借款人的信贷资质与借款金额，一般提出借款申请后24小时内可以完成审核申请。P2P网贷平台通过借款人审核后，借款人用自购车辆作为抵押物，通过P2P网贷平台向投资人融资。
二、风险控制
汽车类P2P风险控制主要在于车辆的评估，批贷额度及车辆的抵质押上。车辆质押也好、抵押也好，评估是第一步。且不说豪车抵押和质押，经验丰富的平台会很慎重。一般车辆抵押，按评估价值的67成放款，一辆1015万左右的车，评估价在710万，基本上打了六、七折。价值越高的车，折扣也越高，豪车一般按23折批贷，你想贷40万，起码是玛莎拉蒂这样的车，具体还得看车况。再说说车辆的抵押和质押。本地车辆可以抵押，装上GPS，只要不离开本市，或就在周边跑，基本不会有问题；外地车辆多为质押，车辆放在自己手里保险。有些车不能抵押或质押，比如政府机关的车辆、福利企业的车辆、违章记录过多的车辆，有过维修记录的车等；车辆没问题，接下来就是登记和评估。作为借款人，除了提供身份证、驾驶证、行驶证、购车发票、完税证明等必要身份证明和车辆权属证明外，有些平台还需要提供额外材料，如工作证明、收入证明、银行流水、个人征信报告等，需要提供的材料越多，说明审核越严格，风控措施很到位。在审核材料，评估车辆的同时，风控人员还要对借款人进行面审。面审除了核实借款人提供资料的真实
f性，还会着重了解借款人的背景。面审和背景调查通过，接下来就到车管所登记，然后质押把车停到指定的地方，抵押装上GPS。放款后还将进行贷后检查，了解借款人的资金使用情况。通过贷后审查，有助于了解借款人，特别是企业的真实经营状况，并判断还款意愿和逾期风险等。
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