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的信息。
2、综合分析对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响借款业务风险控制的各种因素,判断客户风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施。(四)检查的主要内容通过收集客户借款信息,对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、是否有影响债务偿还或难以履约的不利因素、担保有效性等进行检查,通过检查发现预警信号,并及时采取措施防范、化解风险。1、检查的主要内容贷后检查包括客户检查、借款业务检查和抵质押担保检查。⑴客户检查A、基本情况:主要指客户主体资格是否仍然符合要求。受各种因素的影响,客户的组织形式、资本构成、经营范围等构成主体资格的因素有可能发生变动。因此,应随时关注客户主体资格各种因素的变动,包括以下检查内容:
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fa、营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格,年检意见中有无危及借款安全的情况;
b、贷款证是否经人民银行年审通过,年审意见中有无对其限制性条款,这些条款对借款安全的影响程度如何;
c、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更,变更的主要原因及其对借款业务安全的影响程度;
d、客户经营组织形式是否变更或准备变更,变更的主要原因及其对借款安全的影响程度;
e、客户资本结构是否变更或准备变更,分析其出资人变更或增、减资的主要原因及其对借款安全的影响程度;
f、客户经营范围是否调整或准备调整,分析其调整的主要原因及其对借款安全的影响程度。
B、经营状况。通过了解所在行业和企业内部变化对客户生产经营的影响,分析客户经济效益和还款能力的变化状况。
a、国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其对客户的影响程度;
b、客户生产用主要原材料的供应渠道的变化情况,以及对正常生产经营的影响程度;
c、客户生产是否正常进行,机器设备是否满负荷运转;d、客户的主要原材料、产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度;e、客户的上下游集中程度以及客户对他们的依赖程度;
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ff、其他经营状况。C、客户内部管理水平,分析客户的管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等。D、借款资金的使用及客户信用情况。检查客户借款资金使用是否符合合同约定,有无挪用或其他违反规定使用资金的行为,实际还款来源与合同约定还款来源的差异。此外,还要对客户的还款意愿和信用进行判断、如是否按期还本付息、是否执行借款合r
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