随着银行业务量快速加大和人工成本不断增加，使用先进的自助设备代替重复的、低附加值的人工劳动，成为银行业发展的必然趋势。银行自助服务系统是金融业发展的新兴模式，为客户提供了一种完全自助的、没有银行柜员参与的服务方式，使客户24小时享受银行高效率的服务。通过这样的模式，银行扩大了服务空间和时间、降低了人力成本、提高了自身的效率和灵活性，更重要的是在客户心目中树立了银行高科技化的崭新形象。ATM是现代银行竞争的新焦点与对公业务相比，对私业务的服务对象分散，银行设立机构和网点投入大，一直被视为银行经营的高成本业务。20世纪80年代以来，以通信、电子、信息、网络为代表的新的技术革命，为金融创新提供了新的动力。一系列新的服务方式，如自助银行、电话银行、网上银行和手机银行等应运而生，大大降低了银行单项交易成本。开展对私业务已经不是单纯依赖网点和人员规模的竞争，凭借产品的特色功能、自助设备的广泛布设、电子银行和网上银行的服务延伸完全可以弥补网点和人员的劣势。从用卡环境方面考虑，发卡机构及柜台交易成本的发展仍存在很多制约因素。光大银行私人业务部樊巍分析这些因素包括：人民银行对营业网点的审批限制；传统的网点扩张方式成本较高；机构筹备、员工到位速度相对较慢，不利于抢占市场。因此，大力发展自助设备成为银行改善用卡环境，发展业务的首选之策。截至2003年4月底，工商银行共有1．万台ATM投入运营，3北京分行投入运营的ATM有800多台，约占工行ATM总量的6；上海分行投入运营的ATM有700多台，约占工行ATM总量的5，可见经济发达地区的ATM投入比例相对较大。北京分行王士杰介绍，北京16家商业银行ATM总数接近2200台，北京分行ATM的市场占有率已经达到35。资料显示，北京分行截至2001年11月ATM单机日均交易80余笔；到2002年12月这一数字已经提升至240笔。今年以来，随着银行卡的普及和用卡环境的改善，经济发达地区城市居民对ATM认知度不断提升。仅今年5月，工行ATM共受理各类交易6164万笔，其中结算类交易（存款、取款、转账）为3002万笔，比上月增加16万笔，交易涉及金额为169．72亿元。广东、上海、北京、浙江等分行交易量居工行前10名，共受理各类交易4168万笔，占工行总交易量的67．5。王士杰分析，虽然北京分行ATM业务量有了较大幅度地提升，但是目前网点业务中小额取款和用现金缴纳各种费用还占有相当大的比例，这部分业务完全可以在ATM完成。早r