Xx公司不良借款责任认定及处理办法
第一章总则
第一条为规范不良借款责任得认定标准、认定程序及责任处理提高信贷资产质量防范与化解信贷风险特制定本办法。
第二条本办法适用于及各。
第三条定、
及各分别成立不良借款责任认定小组按程序对不良借款进行责任认
第四条
本办法所指不良借款主要指各经办得借款其金额包括不良借款得
剩余本金与利息、违约金等。
第二章责任划分及认定原则
第五条责任认定原则
（一）对不良借款进行责任认定应遵循尽责免责得原则、
二对不良借款进行责任认定应综合分析不良形成原因确定各业务环节及各经办人应承担得责任及比例。
三对于由于重大过失或故意给公司造成损失得不良借款除按照责任认定处理外相关责任人还将对造成得损失承担赔偿责任、
四对于违反相关法律规定且情节严重得不良借款除在公司内部认定责任外还将通过法务部门维护公司权益。
五每笔不良借款得责任人可为1人或者多人、
第六条
调查人员责任
负责调查得人员包括但不限于客户经理、风控人员、业务负责人、副总经理、总经理根据该项目在业务调查环节得过失程度承担相应得责任比例。
一客户经理、、业务负责人、风控人员对收集得借款主体及其重要关联人包括作为借款人及保证人得自然人、法人影响评审决策得资料得完整性、真实性、全面性、有效性负责、
（二）副总经理、总经理对客户经理、风控人员、业务负责人就是否按要求进行调查负责承担日常管理及风险管控责任。
f三金融事业部负责人对借款项目得调查环节承担全面得管理责任。
第七条审查人员责任
审查人员初审岗、风控人员对借款主体及重要关联人得合规性及合法性、重要数据得准确性、资料及数据得完整性与全面性负责需对审查过程中发现得疑点进行风险提示并对借款方案做出建议。
第八条
审批人员责任
一各级审批人员包含评审委员会成员、评审委员会成员对借款决策、方案设计、风险控制措施等负责。审批人员应当充分考虑审查人员得风险提示并设计相应方案控制风险。
二经过评审会批准得借款在决策、方案设计、风险控制措施上出现偏差得评审委员会成员应承担相应责任但明确提出正确意见得评审会成员可以免责、
三对于有管理责任得有权审批人副总经理、总经理、风控经理、风控副总承担评审方面得责任。
备注评审工作至少由一名风控人员、一名副总经理及一名总经理参加评审工作至少由两名风控人员及一名风控经理参加r