资方式外，就外部融资而言，我国中小通过商业银行贷款以20的比例远远超出其他融资方式，占据主导地位。在“其他”这部分中包含的融资方式主要有：接受天使投资、风险投资，民间融资、股权性融资等。
3依据为2011年6月，由我国工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》。4资料来源：2010年11月9日，渣打中国发布《中国新商帮中小企业融资生态调研白皮书》。
f其他方式1910
股票融资060
发行债券030
银行贷款20
自有资金60
图21中小企业融资方式5随着经济周期和产业结构的变化，小微企业的金融需求也在发生一定的变化，企业越来越希望得到长期借款，降低融资成本，提高贷款效率。6
221中小民营企业在各商业银行贷款难
就大多数的中小企业而言，从商业银行贷款进行融资是非常困难的，其主要原因有以下两点：
其一是中小企业经营管理的能力弱。相比于国有企业、上市公司等大型企业，中小企业规模普遍偏小，其技术实力相对薄弱，资金有限，也缺乏明晰产权。就此而言，由于其高负债率，抵押资产少，想获得商业银行贷款是很难的，商业银行为中小型企业贷款的风险大。因此，商业银行对中小企业信用评估是非常严格的。
其二是中小企业信用缺失。中小企业的信用问题，也会直接影响到他们获得商业银行贷款。商业银行在贷款给中小企业之前，需要投入大量的人力和财力，用于调查该企业的商业信用，这无疑会影响到银行提供贷款的积极性。
如图22所示，贷款到位时间长是中小企业向银行提出申请时面对的首要阻力，这也正是因为银行在决定是否贷款给企业之前需要投入大量的精力来对中小企业的信用度，项目可行性做深入的调查分析，因此贷款长时间不能到位，无法解决很多企业的燃眉之急。其次，无法提供足够的抵押和担保数，这是因为中小
5数据来源为《我国中小企业发展调查报告》（2011），经汇总统计得出。6资料来源：2013年4月博鳌论坛。
f企业的规模不大，实力有限。再次，由于中小企业的经营管理机制不够完善，其
财务报表常常有不规范的现象，为申请融资的过程造成一定阻碍。
其他3418
贷款到位时间长1783
找不到合适的担保机构915
无法提供足够的抵押和担保数1600
银行主观认为企业前景不好，风
险较大1067
无无法法提提供供其恰当当的的财财务务报报表表1218
图22中小企业向银行申请贷款时遇到的阻力
222中小民营企业在资本市场融资受限
通过股市筹集资金是r