款的难度。2、信用担保制度不健全。我国的信用担保制度不健全主要体现在以下两个方面：（1）担保机构区域发展不均衡，优质担保机构数量少。我国中小企业信用担保机构主要集中在经济发达地区，西部地区则发展缓慢，而且信用担保机构的规模普遍偏小，服务能力也较弱。此外，优质的担保机构比较少，2011年符合免税条件的担保机构只有141家。（2）部分担保机构运营不够规范。部分中小企业信用担保机构主要以不动产出资作价，因而在注册资本中货币资金的所占的比例很小。有的甚至还非法抽逃资本，影响了担保机构的担保能力。此外，还有一些中小企业信用担保机构热衷从事高风险的投资活动，这加大了机构自身的经营风险。3、政府支持及政策法律法规相对滞后。我国在支持中小企业发展方面的政策法律法规相对滞后。2002年6月29日，为了进中小企业健康发展，我国颁布了《中华人民共和国中小企业促进法》。在2005年左右，各省级政府才相继出台了相应的条例、办法来实施《中华人民共和国中小企业促进法》。接着2009年国务院又发布了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，只有个别省份已经制订了相应的实施办法。4、融资渠道狭窄，缺乏必要的融资工具。根据宁波市对207户中小企业的调查，“当企业流动资金紧张时”，有904的企业选择了“银行信贷”的融资方式。但由于规模小，前景不确定性强，资信状况不好等因素，中小企业也很难获得银行贷款。
f四、解决中小企业融资难的对策1、加强中小企业自身的建设。首先，中小企业应提升企业的信用意识，提高资金的信用水平。其次，要形成自身的核心竞争力，通过自主研究和创新等方式，提高自身产品的技术含量，从而提升其市场竞争力。此外，中小企业要不断拓展自己的融资渠道，在解决自身资金短缺问题的同时还可以降低其融资成本，从而提高融资的效率。2、加强融资体系建设。第一，民间借贷阳光化，民间地下金融是一个普遍存在的社会现象，我们不能一味的打压，而是应该正视民间借贷存在的合理性，建立起民间资本和金融服务的相互传导、相互补充的长效机制，切实防范民间资本可能引发的风险。第二，成立中小企业政策性银行，尽管我们国家不断强调金融机构应当增加对中小企业的金融支持，但是大银行还是不愿意给中小企业贷款。在此种情况下，我们可以借鉴国外的方法，成立中小企业政策性银行，这样，一方面可以完成政府任务、目标，另一方面可以保证资产的流动性、安全性和效益性最大化。3r