一、互联网金融的理想和现实
互联网金融已经是当下最热门的话题但是对于什么是互联网金融我个人感觉目前为止也一直缺乏很好的定义虽然“互联网金融”最早的概念提出者谢平教授曾经做过一个定义但是显然如果按照谢平教授的定义目前看来还没有真正的“互联网金融”的出现他把互联网金融定义为“在这种金融模式下支付便捷市场信息不对称程度非常低资金供需双方直接交易银行、券商和交易所等金融中介都不起作用可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率并在促进经济增长的同时大幅减少交易成本。”
从目前市场上所出现的各种互联网金融模式来看符合这个带点乌托邦性质定义的金融模式应该并不存在所以单纯从概念提出的角度而言中国不存在现实的互联网金融模式。
那么现在大家探讨的互联网金融到底是什么呢事实上目前业内存在的各种互联网金融的探讨其实也一直处于概念模糊之中各种模式千差万别很难用一个统一的定义来进行界定。所以有必要进行一定程度的梳理否则大量的讨论都建立在基础定义不同的基础之上很难有实质性的意义。
总体而言目前市场上习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营模式都定义成了“互联网金融”当然业内还有一种倾向其实是更直接、简单的理解就是只有互联网企业介入了金融领域才是互联网金融。而金融企业使用互联
f网手段则不是互联网金融而习惯性界定为“金融互联网”。这种划分单纯的其实就主体划分习惯性将金融机构和互联网企业对立起来这种对立的后果是引发了业内大量的口水实质的意义却非常有限因为人为的排斥了两者融合的可能性。
暂且撇开定义我们就现象来看目前最普遍定义为互联网金融的模式大概区分其实是四个模式第一个模式是拍拍贷为代表的线上P2P模式当然P2P背后也开始了很大的分化拍拍贷模式人人贷等模式陆金所、有利网模式等至于宜信模式我个人认为是属于P2P模式但是更多是线下运作的概念跟互联网关系不大所以暂不为定义互联网金融。还有一系列众筹网站这个模式目前处于起步阶段国外发展有一定的成绩国内暂时没看到太多的实质性业务网站点名时间是个代表但是带有一定的公益特征还有待观望第二个模式是以阿里、京东为代表的电商介入金融领域所形成的各自互联网金融模式阿里最具代表性衍生的金融模式也较多。第三个模式其实是涉及到银行支付结算体系的第三方支付市场上存在了以支付宝、财付通为代表的200多家支付企业。第四则是大量的互联网企业介入的金融服务领域r